理財投資怎麼做？20歲不懂得理財，別人不怪妳

但是30歲後不懂理財投資，就是妳的問題

當每個人都在成長，沒有前進的人生就注定落後

蛤～我說的太殘酷？天地良心啊（雙手發誓）

我之前就是鐵齒，仗著年輕就是本錢，賺得多花得也多

年過35歲、結婚後才意識到【理財投資入門一定要踏出】

現實就是，沒有人想工作一輩子，更何況妳能做到幾歲？

理財投資目的是，創造被動收入，提早退休也能實現財富自由

以摸摸為例子，角色扮演對我來說是常有的事（人格分裂症～哈哈）

還記得老爸說過一句話：是什麼身分就做什麼事！

現在我是多重身份，身兼部落客與作家、是朋友眼中的工作狂同事，

是女兒也是人妻，甚至是未來的媽媽（目標懷孕成功）

身為現代女性，我必須要負責任的說：女人要有錢，千萬不要靠男人

自己賺的錢花起來才爽快；自己理財投資打造的財富自由才真實

更簡單的說，花自己的錢，沒有任何人有資格說閒話！

已婚者聽起來感同身受，單身者聽起卻是無感，

也許明天妳是老婆，回憶這篇文章時，才會默默認同吧？

那麼，該怎麼培養讓自己有財務自由的能力呢？（重點來了）

理財投資是【師傅領進門 修行靠個人】

2015年夏天，我第一次接觸「財務自由」這句話

午休時間看見同事手上一本書《窮爸爸，富爸爸》

順手搶過來翻了幾頁，覺得好無趣就放下了，哈哈

想想那時還真無知，結婚後才發現財務自由的重要性（苦笑）

要是當時頓悟，提早理財投資，財務自由就在不遠處

現在35歲後開始，理財投資學習也不嫌晚（我就是見證）

圖片取自：https://smarter01.com/2020/02/14/rich-dad/

以入門來說《窮爸爸，富爸爸》真是一本理財投資推薦好書

但是如果妳工作很忙，沒時間又想要更快吸取書中的重點學以致用

小編非常推薦JOAN老師│24hr線上理財投資進入門│

從初階個人財務認知、正確投資理財觀念、如何創造被動收入

JOAN老師的手把手教學都很到位，解說一定聽得懂

想想一位有智慧的成功理財者，願意分享多年理財投資經驗

財務自由秘訣讓妳提早過自己想過的人生，是花錢也買不到的成功方程式

JOAN投資理財線上課程，全名叫作【SuperRich投資理財課程】

❝ 『 透過正確的投資思維，幫助所有財務自由的小資族，能一步步穩健地建置自己的被動收入 』 ❞ __JOAN老師

小編自己上過老師的線上投資理財課程，根據真實心得撰文

我的初衷很單純，希望建立正確的投資理財觀念！

不要等到老的時候才後悔，等到生病了才感嘆錢不夠用

建立正確投資理財觀念，釐清現況，創造更多的被動收入來源

我們都有機會越早享受退休後的財務自由，過得更愜意（笑）

下面文章也簡單分享JOAN老師【SuperRich投資理財課程】教學內容

賺錢不是全部，最重要是如何「用錢滾錢」追求財富自由的人能參考

初心創業者也能了解財務報表，切換或防範風險管理，確保永續經營～

【建立自己的財務藍圖】知人者智也，自知者明也

很多人以為「理財」就是投資，殊不知財務藍圖比投資理財更重要

學習投資之前，必須先建立一套完整的財務藍圖（觀念校正）

有了自己的財務藍圖後，才能清楚檢視目前財務，

了解自己的財務現況，建立清楚的財務目標，依照目標

循序漸進地前進、定期檢視及調整運作，實現財富自由及夢想。

也能說，財務藍圖是幫助妳實現財務自由的幸福推手！所以（很重要）

學習或建立正確的投資理財觀念之前，我們必須先懂得制定財務藍圖

SuperRich投資理財課程正式開課之前，JOAN老師就是分享

如何制定財務藍圖？

JOAN老師提醒，如何做出合理的財務目標設計，量化目標並且實現目標

目標設定的五大原則：明確性、可衡量性、可達到性、可實現性、具體性

✔️明確性，不要過於攏統或模擬兩可

✔️可衡量性，數字化檢視

✔️可達到性，不要設定夢想

✔️可實現性，不可以過度虛無飄渺

✔️具體性，以實質的物體或金錢來描述，多少存款或不動產

【用EXCEL做出自己的收入支出表】

收入支出表英文 income and expenditure statement

一般分為個人收支明細表、家庭支出明細表

如果妳夠聰明的話，學生時代或出社會就會作個人收支明細表

如果不夠聰明的話（指我）結婚後才開始作家庭支出明細表

兩者差別並無太多，重點是！要！行！動！

特別是～Google收入支出表，很多是沒有整理過的資訊

JOAN老師的投資理財課程會同步一起示範EXCEL做出自己的收入支出表

你一定聽得懂，因為老師的講解非常簡單清楚！！

★我沒有上過任何一堂投資理財課程，零經驗也聽得懂（真心不騙）

▼這裡也提供一些下載及範本參考▼

上圖為收支明細表範例，翻拍自網路

│開啟理財投資第一步，收支明細表下載excel│

一邊列出自己的收入與支出的同時，一邊清晰目前自己的狀態

確保收入大於支出，做好初步的財務規劃，揪出漏財點

定期檢視財務藍圖、避開不熟的投資工具

一張好的財務藍圖可為個人或家庭理財規劃，提供方向指導及具體方法

❝ 在財務上保持正確道路的關鍵，就是把基本面做好 ❞__JOAN老師

❝ 管控預算與支出，建立儲蓄計畫，管理好可能的債務和費用項目，並將投資做好平衡的長久計劃。 ❞__JOAN老師

投資理財課程有很多，有的股票投資課程、期貨投資、房產投資等等

相較於這些，摸摸之所以會喜歡JOAN老師投資理財課程推薦是

因為非！常！務！實！JOAN老師分享核心是建立正確觀念

觀念正確後，所做出來的任何決定都是朝著正確方向前進（很重要）

大膽說出你渴望的財務自由生活

財務自由的定義是：非工資收入>總支出

為了鼓勵大家前進，JOAN老師在線上課程提出一個想法

「記錄下達成財務自由後要做的10件事情！」

事情可以分為使命型（目標幫助偏鄉孩童建立一個學習環境）

夢想型（我要環遊世界，去北極看極光，外太空旅遊）

渴望型（我想像某部電影一樣去海灘度假，享受陽光無壓力）

10件事情不受限制，任何事情都可以舉列

JOAN老師鼓勵：「持續寫下美好的畫面、狀態、情境、感受、成為人生的劇本

或是你可以從電影、故事情節、名人報導新聞或觀光手冊明信片等上蒐集資訊

在生活中持續搜集所有你喜歡並渴望的理想生活的畫面，加入人生劇本」

摸摸是一個簡單的人，生活要求也很簡單

我最希望是財務自由後，可以和家人一起出國玩

（嘆息）因為疫情關係，結婚一直沒有度蜜月

另一方面認真說～真的很不孝，工作這麼多年

從來沒有帶著老爸老媽一起出國旅行，現在結婚了有公公婆婆

希望有一天和老爺一起帶著四位長輩，六個人環遊世界（笑）

如何制定個人資產負債表？

包括你的收入、支出、資產與負債等報表，

資產負債表制定的目的是，協助你知道自己的現狀

你知道為了達成你的財務自由，需要準備多少金額的儲蓄嗎？

如何透過編列預算，讓你可以在平常的生活中，逐漸前進而接近目標

過程中還可以同時兼顧生活開銷、娛樂、存錢，投資並創造更多的被動收入？

值得注意是，什麼是資產？什麼是負債？

很多事情都是一反兩面，債務也是一樣

不是債務都是不好，而是要區分

JOAN老師認為「資產或負債並不由物體本身決定，而是以它能否創造出正效益

以此為判斷是資產還是負債，才能在未來的財務規畫上做對決定」

舉例來說

房貸、投資、創業等是良性的負債，卡債、高利貸等則是非良性負債

重點是，你知道如何管理債務，逐步降低債務、還清債務嗎？

現金流的流入、流出、有多少資源可以讓你自由運用？

如何以可動用資源，藉由金融工具的投資來完成自己的中、長期財務目標

也可以說，清楚定義資產與負債是，投資理財前必須建立的正確觀念之一

上圖為資產負債表範例，翻拍自網路

資產負債表的列報一般會以「流動」、「非流動」為區分

依造流動程度來決定排序順序

流動性越大的，通常排在前面，越小的排後面

到期日期越近的，通常排在前面，永久性越高（到期日遠）在後面

大家可以參考上面那張範本比對，或是列出一張屬於個人/家庭資產負債表！

增加被動收入

被動收入是財務自由一定會提到的話題（很重要）

到底什麼是「穩定的被動收入？」

JOAN老師認為，釐清自己的收支出及資產負債狀況之後

只要活化資產，關注在可以帶來正向現金流，就有穩定的被動收入！

❝ 人們可以投資於四種主要的資產類別，以期享受增值：股票、債券、商品和房地產。 ❞__JOAN老師

老師舉了一些例子，比如說：保單、儲蓄險、股票、p2p等

到底哪一種好？這裡賣個關子可以去線上投資理財課程找出答案（笑）

SuperRich投資理財課程推薦，我的心得

錢不是萬能，但沒有錢可是萬萬不能

問心中的自己，還剩多少錢…

你不用告訴我，但如果這問題讓你意識到你沒剩多少錢了

讓你頓時困惑、迷失、無奈？原因很簡單：你不理財，財不理你

如果你把錢當成是遊戲

你沒有認真去理解錢的規則

如果你把錢當成是遊戲，你可以每天不斷的學習和練習

你玩得越多，經驗越多就越厲害

那些你認為很厲害的人、常勝高手甚至電競選手不是天生厲害

而是他們遊戲玩得比你多，注意的細節也是高手對高手的差距表現

翻倍遊戲

投資理財就像一款翻倍遊戲，遊戲就是怎麼讓它翻倍

將人生理想要賺很多錢的思路簡化後，想辦法把你的錢翻倍

不論用哪種方法嘗試用這個角度來理解，試著去投資理財

舉例，

如果你現在有1000元，你離100萬元有10步距離，800萬是13步

問題的核心是，你需要多久去玩翻倍的遊戲

你需要評估兩個標準：

（一）風險偏好是高還是低（二）計畫的翻倍時間週期

你計畫3年時間到100萬，還是5年時間？偏好高風險投資？還是保守穩健？

玩好自己的遊戲

玩好自己的遊戲無須和他人比較，這其實是一個單機遊戲

身邊的人無論是好友還是你的親戚，他們都只是NPC

不管是你的好友現在有500萬，還是你哥哥或姊姊有上千萬

他們都只在他們自己的遊戲裡，沒有你的事，只管自己遊戲升級就好了

如果你把這單機遊戲誤認是網路遊戲去和別人比，你會很容易迷失

然後輕易做出不理智的決定，你的等級會越來越大，概率不斷降低

最後重新回到起點……你當然可以用任何方式去玩任何一款遊戲

上圖為財務槓桿，翻拍自網路

但是要贏的遊戲，你必須了解遊戲背後的核心邏輯▼

如何使用槓桿 擴大你的信用

遊戲的核心在於學會使用槓桿，如何使用槓桿，擴大你的信用

撬動更大的現金流、擴充你的事業、你的團隊、你的銷售

讓自己學會槓桿的概念，遊戲的贏面就會更大

（不懂的可以上JOAN老師【SuperRich投資理財課程】）

分散投資是對的嗎？

分散投資是一個非常偉大的投資概念，但是（很重要）

如果看這篇文章的你60歲左右，有了不少積蓄，這條規則不適合你！

這條規則說的是：正當有衝勁的年輕人

想靠分散投資去完成翻倍遊戲的，還是提醒極有可能會花費幾十年的時間！

所以要做好風險評估，不能過度的依賴分散投資，

如果以上都沒有概念又想要快速了解正確投資理財觀念

獲取理財知識甚至財富自由，可以上網搜尋

曾經，我也以為投資理財很難（真的！！）

「投資理財」這四個字拆開來都認識，合起來卻變得很深奧（囧）

爸媽總說「要存錢」卻不一定教導妳如何理財及投資

有鑑於此，沒有貫徹妥善理財及投資致富可能會帶來悲催的晚年

畢竟向孩子伸手要錢可不是一件光彩的事，我也不想這樣…….

JOAN老師的課程雖然簡單，卻是非常重要的投資理財觀念

甚至，其中很多觀念都被人忽略，以至於會做出錯誤的方向！

如果能夠早一步聽過JOAN老師的課，很多事情會不一樣（真的）

以我來說，現在更清楚明白自己的財務藍圖，準備下一步的投資動作

妳呢？希望你也能提早擁有財富自然的一天（笑）

最後把我自己的上課連結放下面，有興趣的人參考使用

JOAN老師【SuperRich投資理財課程】

投資一定有風險，有賺有賠，本文皆為本人親自線上學習後的心得。文章截圖自線上畫面所載，不等於招攬或宣傳，每個人理財/投資習慣不同，實際狀況依每人為主。